Arten der Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung ist nach wie vor ein sehr beliebtes Produkt, wenn es darum geht, eine private Altersvorsorge aufzubauen, die Familie abzusichern, eine Baufinanzierung zu gestalten oder einfach nur auf ein bestimmtes Ereignis hin zu sparen. Daher ist es ratsam einen Versicherungsvergleich zu machen, bevor man zum Vertragsabschluss übergeht. Aufgrund ihrer Sicherheit und gleichzeitig recht attraktiven Rendite wird die Kapitallebensversicherung von vielen Kunden genutzt. Auch wenn die Kapitallebensversicherung von ihrem Aufbau her ein festes Muster aufweist, gibt es dennoch verschiedene Arten und Sonderformen, damit der Kunde jeweils das genau für ihn individuell passende Angebot bekommen kann. Eine Versicherung, die in jeder Kapitallebensversicherung automatisch mit enthalten ist, ist die Risikolebensversicherung. Der Versicherte kann damit seine Familien oder einen sonstigen Begünstigten in seinem Todesfall finanziell absichern. Die bekannteste und am häufigsten genutzte Form der Kapitallebensversicherung ist die so genannte Kapitalversicherung auf den Todes- und Erlebensfall. Neben der Absicherung für den Todesfall hat der Versicherte im Rahmen dieser Versicherung auch die Möglichkeit, durch Beitragszahlungen bei Fälligkeit der Versicherung eine Kapitalauszahlung inklusive einer recht ordentlichen Rendite zu bekommen. Diese Art der Kapitallebensversicherung wird auch oftmals als gemischte Lebensversicherung bezeichnet, da sie eine Kombination aus Hinterbliebenenvorsorge und Altersvorsorge bzw. Kapitalanlage darstellt. Die Auszahlung der Versicherungssumme bzw. der Kapitalsumme für den Erlebensfall wird zu einem vorher festgelegten Datum vorgenommen. Vielfach wird hier das Renteneintrittsalter gewählt und die Kapitalauszahlung dient dann als zusätzliche private Altersrente. Sollte der Versicherte vor Fälligkeit der Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall versterben, wird die vereinbarte Versicherungssumme für den Todesfall fällig, welche dann an den Begünstigten ausgezahlt wird.
Der Todesfallbonus als Teil der Kapitallebensversicherung
Innerhalb der gemischten Versicherung kann man noch einige Modifizierungen vornehmen. So kann man beispielsweise einen so genannten Todesfallbonus mit einbeziehen. Das bedeutet, dass beim Tod des Versicherten eine höhere Versicherungsleistung ausgezahlt wird, als diese nominal im Vertrag steht. Auch bei der Art der Rendite hat man Auswahlmöglichkeiten. So kann diese in Form von Zins- und Kapitalansammlung geschehen, alternativ aber auch in Form von Beitragsverrechnungen. Die zweite Art der Kapitallebensversicherung ist die Versicherung auf zwei verbundene Leben, auch als englische Lebensversicherung bezeichnet. Der Unterschied zur vorher beschriebenen gemischten Kapitallebensversicherung besteht im Grunde nur darin, dass sich die beiden Ehepartner gegenseitig als Begünstigte im Rahmen der Versicherung einsetzten. Diese Form der Kapitallebensversicherung wird zumeist dann gewählt, wenn beide Ehepartner berufstätig sind, und es daher auch sinnvoll ist, sich gegenseitig abzusichern. Eine dritte Form der Kapitallebensversicherung ist die Fondsgebundene Lebensversicherung. Es handelt sich dabei um eine "normale" Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall, allerdings investiert die Versicherungsgesellschaft die Beiträge nicht in festverzinsliche Geld- und Kapitalanlagen, sondern in Investmentfonds. Bei den meisten Versicherungen ist es so, dass sich der Versicherte sogar aussuchen kann, in welche Fonds seine Beiträge investiert werden sollen. Grundsätzlich besteht hier die Auswahl zwischen Renten-, Immobilien- oder Aktienfonds. Das Ziel der Fondsgebundenen Kapitallebensversicherung soll sein, durch das Investment in Fonds, besonders in Aktienfonds, eine höhere Rendite als bei der "herkömmlichen" Anlage erzielen zu können.
Termfixversicherung
Eine weitere Art der Kapitallebensversicherung ist die so genannte Termfixversicherung. Der Begriff stammt daher, dass man die Versicherung nicht bis zu einem von vornherein festgelegten Datum abschließt, sondern auf einen bestimmten Termin hin. An diesem "Ereignis" wird dann die Versicherungssumme fällig. Es handelt sich auch hier auf eine Versicherung für den Todes- und den Erlebensfall. Die Termfixversicherung kommt zumeist in drei Varianten vor, nämlich als Ausbildungsversicherung, Heiratsversicherung oder auch als als Terminversicherung für den Führerschein. Versicherte Person ist in den meisten Fällen ein Elternteil, das Kind ist Empfänger und Begünstigter der Versicherung. Tritt nun das entsprechende Ereignis ein (Hochzeit, Ausbildung oder Führerscheinprüfung), wird die Versicherung fällig und das angesammelte Kapital kann ausbezahlt werden. Der Hinterbliebenenschutz ist zwar vorhanden, spielt aber eher eine untergeordnete Rolle als Auswahlmotiv. Insgesamt gibt es also mehrere Arten, auf welche Weise die Kapitallebensversicherung genutzt werden kann und nicht zuletzt aus diesem Grunde ist diese Art der Versicherung schon viele Jahre ein beliebtes Produkt.